Osobom, mającym kiepską historię w BIK, instytucje finansowe sporadycznie decydują się świadczyć kredyty. Niemniej jednak nie jest to niemożliwe. Przyznawaniem pożyczek finansowych bez BIK zajmują się także instytucje pozabankowe to znaczy instytucje nie będące urzędowo związane z bankami.
Użyczenie kredytu bez BIK odbywa się wszelako na innych zasadach. Bank musi mieć w posiadaniu jakiekolwiek zabezpieczenie, w związku z tym będzie żądał zaświadczeń o }pracy|zatrudnieniu} i przychodach oraz żyrantów. Po drugie, ryzyko kredytowe w przypadku pożyczki bez BIK jest większe, toteż dodatkowym sposobem obniżenia ewentualnego zagrożenia będą powiększone opłaty oraz oprocentowanie.
Dodatkowo, zdarza się, że procedura udzielenia pożyczki bez BIK może trwać dłużej niż przeciętny kredyt konsumpcyjny, gdyż instytucja finansowa, która chce go nam udzielić wymaga dłuższego terminu na ocenienie i wyliczenie zdolności kredytowej. Jeżeli chodzi o konsumentów którzy w ogóle nie posiadają historii w BIK kredyt konsumpcyjny udostępniany jest dość szybko. Przy wyższych kwotach, np. w kredycie mieszkaniowym, będzie zawsze żądana dobra historia w BIK. Instytucje nie będące formalnie bankami nie mają prawnie potwierdzonej możliwości badania klientów w BIK dlatego użytkownicy, którzy mają zły wpis w BIK mogą ubiegać się o zobowiązanie.
